Ngày nay, với nhu cầu đổi tiền mới để thực hiện phong tục lì xì ngày tết và nhu cầu đổi tiền lẻ để đi chùa thì đã phát sinh dịch vụ đổi tiền mới, đổi tiền lẻ. Theo đó mà các dịch vụ việc đổi tiền mới, tiền lẻ để thu tiền chênh lệch đang diễn ra phổ biến. Vậy hành vi này có vi phạm pháp luật không? Bạn đọc hãy cùng Luật DBH tìm hiểu rõ hơn về vấn đề này nhé.

1. Đổi tiền mới, tiền lẻ dịp Tết ăn chênh lệch có phải là hành vi vi phạm pháp luật không?

Việc đổi tiền thường được thực hiện ở các ngân hàng. Tuy nhiên có nhiều cá nhân nắm bắt được nhu cầu của người dân nên đã đi đổi ra tiền mới, tiền lẻ trước và từ đó đổi tiền ăn chênh lệch. Theo những kết quả tìm kiếm được khi truy cứu thông tin đổi tiền mới, tiền lẻ trên internet thì thường mức đổi trả sẽ có phí đổi khá cao, trung bình dao động từ 10 – 15% và có sự chênh lệch giữa các loại tiền, tiền mệnh giá càng nhỏ phí đổi càng đắt.

Ảnh: Sưu tầm

 

Pháp luật hiện hành cũng quy định về thẩm quyền được thực hiện thu tiền, đổi tiền tại Điều 12 và Điều 13 Thông tư số 25/2013/TT-NHNN. Cụ thể, theo quy định này thì những tổ chức, cơ quan sau được phép thực hiện việc thu tiền, đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông cho các tổ chức, cá nhân:

– Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

– Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước;

– Sở giao dịch ngân hàng Nhà nước;

– Các tổ chức tín dụng;

– Kho bạc Nhà nước;

– Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài.

Theo đó, ngoài những tổ chức được nêu trên thì những cá nhân, tổ chức khác thực hiện đổi tiền và ăn chênh lệch đều là vi phạm pháp luật.

Do đổi tiền ăn chênh lệch là hành vi vi phạm pháp luật nên vào cuối năm 2021, Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Chỉ thị số 35/CT-TTg, đã yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chức năng trong việc kiểm tra, kịp thời phát hiện và xử lý các hành vi vi phạm hoạt động mua, bán, đổi tiền mặt với mệnh giá nhỏ không đúng theo quy định của pháp luật.

Căn cứ vào Điều 12 Thông tư 25/2013/TT-NHNN quy định như sau:

Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước

1. Thực hiện thu, đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông cho các tổ chức, cá nhân.
2. Niêm yết công khai mẫu tiêu biểu và quy định thu, đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông của Ngân hàng Nhà nước tại nơi giao dịch.
3. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh hướng dẫn, kiểm tra việc thu, đổi, tuyển chọn tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước trên địa bàn.

Căn cứ vào Điều 13 Thông tư 25/2013/TT-NHNN quy định như sau:

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước

1. Tuyển chọn, phân loại tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông.
2. Thực hiện thu, đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông cho các tổ chức, cá nhân.
3. Niêm yết công khai mẫu tiêu biểu và quy định thu, đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông của Ngân hàng Nhà nước tại nơi giao dịch.

Theo đó, chỉ có Ngân hàng nhà nước chi nhánh, Sở Giao dịch Ngân Hàng Nhà nước, Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước mới có thẩm quyền đổi tiền. Như vậy, hành vi đổi tiền lẻ, tiền mới lì xì để kiếm lời của cá nhân, tổ chức là vi phạm pháp luật.

2. Đổi tiền lẻ, tiền mới lì xì để kiếm lời dịp Tết Âm lịch 2023 bị phạt bao nhiêu?

Căn cứ vào khoản 5 Điều 30 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định như sau:

Vi phạm quy định về quản lý tiền tệ và kho quỹ

5. Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:
6. a) Thực hiện đổi tiền không đúng quy định của pháp luật;
7. b) Không bảo quản tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá trong thời gian nghỉ buổi trưa theo quy định của pháp luật;
8. c) Sử dụng và bảo quản chìa khóa cửa kho tiền, gian kho, két sắt, chìa khóa thùng đựng tiền trên xe chuyên dùng không theo quy định của pháp luật;
9. d) Vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá không sử dụng xe chuyên dùng nhưng không có văn bản quy định về quy trình vận chuyển, bảo vệ, các biện pháp đảm bảo an toàn tài sản của cấp có thẩm quyền;

đ) Không quy định bằng văn bản điều kiện, quy trình nhận, giao trả tài sản cho khách hàng, trách nhiệm của các bộ phận có liên quan trong việc đảm bảo an toàn tài sản khi làm dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn và các dịch vụ ngân quỹ khác.

Theo đó, việc đổi tiền lẻ nhằm hưởng % chênh lệch, đổi tiền để có phí… là hành vi trái pháp luật và có thể bị xử phạt đến 40 triệu đồng đối với cá nhân. Mức phạt tiền đối với hành vi trên là mức phạt tiền áp dụng đối với cá nhân còn mức phạt tiền đối với tổ chức bằng 02 lần mức phạt tiền đối với cá nhân.

– Trường hợp tổ chức có hành vi đổi tiền không đúng quy định của pháp luật bị phạt tiền từ 40.000.000 đồng đến 80.000.0000 đồng có thể thuộc thẩm quyền xử phạt của Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng hoặc Trưởng đoàn thanh tra theo quy định nêu trên.

– Trường hợp cá nhân có hành vi đổi tiền không đúng quy định của pháp luật bị phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 40.000.0000 đồng có thể thuộc thẩm quyền xử phạt của Chánh Thanh tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh, Cục trưởng Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng hoặc Trưởng đoàn thanh tra theo quy định nêu trên.

Bài viết tham khảo trên đây hy vọng đã giúp bạn đọc giải đáp thắc mắc về chủ đề “Đổi tiền lẻ ngày tết ăn chênh lệch có vi phạm pháp luật hay không”. Nếu có thắc mắc bạn đọc xin vui lòng liên hệ đến  Luật DBH để được các chuyên gia pháp lý của hỗ trợ, giải đáp chi tiết.

 

CÔNG TY LUẬT TNHH DBH

🏛️Văn Phòng: Đơn nguyên I, KTX Mỹ Đình, Phường Mỹ Đình II, Q. Nam Từ Liêm, TP. Hà Nội

 📞Hotline 1: 0935.207.888 – Hotline 2: 0935.755.999

 📧Email: luatdbh@gmail.com –  📧 Email: dbhvnlawfirm@gmail.com

🌐 Website: DBH Law Firm® (luatdbh.vn) –  Facebook: fb.com/luatdbh.vn/